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Fondos Mutuos: ¿Cómo conocer su perfil de inversionista?

Por Rocío Coloma, Gerente General de Credicorp Capital SAF

Existen tres perfiles de inversionistas que son importantes conocer y, por qué no, que tú mismo sepas reconocer a qué tipo perteneces, sobre todo si estás pensando en invertir en un fondo mutuo para rentabilizar tus excedentes de dinero.

El perfil conservador: Corresponde a personas que buscan obtener retornos en el corto y mediano plazo, a muy bajo riesgo, buscando generar rendimientos estables con el objetivo principal de preservar su capital.

Perfil moderado: Orientado a personas que buscan un poco más de rendimiento, asumiendo un nivel de riesgo moderado con el objetivo de hacer crecer su patrimonio y generar rentabilidad.

Perfil agresivo: Dirigido a personas que asumen un mayor nivel de riesgo para maximizar el crecimiento de su patrimonio a largo plazo, invirtiendo en activos con altos niveles de volatilidad. El objetivo principal es la apreciación de capital.

Es importante mencionar que, podemos encontrar perfiles en el intermedio de estas categorías, para lo cual existen también fondos mutuos asociados a dichos perfiles.

El primer paso para identificar su perfil es definir su objetivo de inversión y el nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir. Sus planes de inversión podrían ser:

Cumplir una meta de corto plazo: Por ejemplo, realizar un viaje corto, comprar un televisor o tener un ahorro para alguna emergencia. Pensando en que esta inversión le permita no arriesgar su dinero, sino más bien conservar su capital.

Cumplir una meta de mediano plazo: Como comprar un auto o viajar con la familia. Una inversión que le permita generar rendimientos mayores y generar rentas con el capital invertido, asumiendo un poco más de riesgo.

Cumplir una meta de largo plazo: Ahorrando para el futuro, como la universidad de sus hijos. El inversionista busca generar apreciación de capital, es decir, mayor rendimiento en su inversión en un periodo más largo de tiempo.

El segundo paso es definir el tiempo que se quiere mantener la inversión, es decir, el horizonte de inversión:

Este puede ser de corto plazo: Si busca invertir en un periodo menor a un año y busca liquidez para disponer de su dinero en cualquier momento, así como un rendimiento estable sin poner en riesgo el capital inicial. 

También podría ser de mediano plazo: Si es por un periodo entre uno a tres años, periodo en el que podría presentarse un poco de volatilidad, pero que espera una rentabilidad mayor.

Finalmente, su horizonte también podría ser de largo plazo: Si es que está considerando dejar su inversión por un periodo mayor a los 3 años, esperando un retorno mayor, a través de inversiones en instrumentos financieros con un nivel de riesgo mayor.

El tercer paso es determinar el monto a invertir. Si será todo su excedente de dinero o si solo invertirá una parte:

Si invierte el 100% de sus ahorros es importante no exponerlos a un riesgo alto.

Si es solo una parte podría invertir a un plazo más largo, asumir un poco más de riesgo y, a través de estrategias diversificadas, maximizar su rentabilidad. 

Por último, debe considerar el tipo de moneda en la que ahorra y la moneda del fondo mutuo.

Ahorrar en una moneda distinta a la del fondo podría involucrar asumir el riesgo de fluctuación del tipo de cambio.

Es mejor invertir en la misma moneda en la que tiene sus ahorros y si el objetivo para el cual estás invirtiendo es en la misma moneda.
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